Reprenez le contrôle de votre argent

{Mise à jour le 29/01/2022}

Nous avons tous une relation différente à l’argent, en grande partie héritée de notre éducation et renforcée par nos expériences. Mais ce qui est sûr, c’est que nous ne pouvons pas faire sans. Certains diront que pour être heureux ils ont besoin de peu, je suis d’accord, mais cela aide à beaucoup de choses d’avoir un peu d’argent à mobiliser pour les choses importantes.

Je vais vous donner mes clés pour que votre argent soit à votre service et pas l’inverse !

Payez vous en premier !

De quoi tu causes encore ? 🙂

Lorsque vous êtes payé en fin de mois ou mieux pour celles et ceux en marketing de réseau, parfois chaque semaine, vous payez vos factures, vous faites vos courses, vous vous faites des plaisirs, petits ou gros et avec un peu de chance, oui de chance, il vous reste quelques euros à mettre de coté en cas de besoin… C’est cela non ? Et s’il n’y a plus rien, et bien c’est qu’il n’y a plus rien !.. Surement que vous ne gagnez pas assez d’ailleurs ! C’est sans doute cela le vrai problème. Pas tout à fait !

Maintenant, je vais vous demander de prendre le processus à l’envers. Lorsque vous recevez votre salaire, la première chose que vous allez faire c’est d’en mettre 10 ou 15 % de coté sur un autre compte. Ça y est ! Voilà vous vous êtes payé en premier ! Maintenant vous pouvez payer vos factures puis vous faire des petits ou gros cadeaux, et si vous êtes à 0 en fin de mois ce ne sera pas grave car chaque mois vous mettrez de coté l’argent nécessaire, pour un jour, l’utiliser pour des choses importantes !

Si vous êtes plutôt adepte de l’argent liquide, il est possible de mettre ces 15% dans une boite fermée que vous n’ouvrirez qu’une fois par an pour payer un vrai projet. Pensez le reste de l’année à la mettre en lieu sûr.

Majorez les entrées d’argent

Si on y regarde bien l’argent que vous possédez est une histoire d’entrées-sorties. Donc pour en garder le maximum, et investir le reliquat dans des projets importants, il faut regarder à la loupe les entrées et à la loupe les sorties.

Commençons par les entrées …

Vous avez un travail que vous aimez, ou non, mais qui vous permet de vous en sortir à peu près financièrement, sans plus. Il est possible de cumuler plusieurs jobs pour arrondir vos fins de mois. Je vais vous donner mon expérience, je suis salariée (je fais 40 heures par semaine), j’écris dans ce blog, je suis coach professionnel et je fais des formations dans les entreprises.

Devenez un Slasheur !

Pour réussir et ne pas frôler la sur-activité, il faut aimer ce que l’on fait, sinon on ne tient pas très longtemps. Choisissez quelque chose qui vous fait vibrer et allez y ! Parlez en autour de vous, de nombreuses personnes exercent un deuxième job, on nous a même donné un nom : les slasheurs en référence au / que l’on met sur le CV à la case expérience professionnelle.

Le plus simple c’est la vente directe ou le marketing de réseau. Si l’idée vous intéresse, je vous encourage à aller écouter le podcast de mon amie Julie qui réussit très bien, et est un exemple dans le domaine.

L’autre filon, c’est la partie prestation de service : coaching, naturopathie, ce qui touche au bien être de la personne, mais c’est un peu plus long, car cela passe par une formation, mais n’hésitez pas certaines sont éligibles à un financement CPF, j’ai d’ailleurs financé ma formation de coach par ce biais.

Les démarches d’ouverture d’une micro entreprise, c’est un formulaire en ligne et 48h de patience. On ne peut plus simple !

Regardez dans votre contrat de travail si rien ne vous l’interdit, mais la plupart du temps vous êtes libre, notamment t si c’est une activité très différente de celle de salarié !

Vous avez une pièce accessible de l’extérieur ? Louez la à des touristes de passage.

Soyez créatif !

L’avantage de la multi-activité, c’est évidemment que vous cumulez les salaires, mais aussi que lors d’une crise comme celle de la COVID 19 avec la fermeture de nombreux établissements, vous ne mettez pas vos oeufs tous dans le même panier. Une activité peut être au ralentie selon la conjoncture, si vous avez un seul salaire tout s’écroule, alors que si vous en avez plusieurs cela sécurise les rentrées d’argent. Pensez y ! Je suis sûre que vous avez déjà plein d’idées d’activités possibles.

Maîtriser les sorties d’argent

Pour les dépenses, et pour vous donner une indication, les moyennes se situent environ par là :

• 45% de frais fixes : abonnement, électricité, eau, loyer,….
• 30% de dépenses diverses
• 15% d’épargne en vu de financer des projets, d’investir, de payer les futures études de vos bambins.

Faites un point 0

Vous faites attention à ce que vous faites de votre argent, je n’en doute pas, mais parfois les moyens modernes de paiements font que vous n’avez pas complètement une idée juste de vos dépenses. Il est utile d’extraire tous les 2 – 3 mois l’ensemble de vos dépenses. La plupart des banques le permettent. Elles permettent de réaffecter ses dépenses à des types de dépenses et d’en faire des synthèses.

Faites une synthèse des flux d’argent sur 6 mois et sur 12 mois. Que constatez vous de vos dépenses par rapport à vos objectifs ?

Une fois que vous avez fait votre export passez en revu chaque ligne et essayez de vous souvenir à quoi cela correspond. C’est comme lorsqu’on veut maigrir, on fait la liste dans une petit carnet de tout ce que l’on mange et l’on s’étonne de ne pas se souvenir de tout, en dépense c’est pareil !

Par exemple, combien dépensez vous dans les supermarchés (alimentation/produits d’entretien/petits vêtements) ? Combien en électricité/eau/loyer,…

Vous vous rendez compte que vous êtes un dépensier compulsif ? Je vous conseille la méthode BISOU de Salade à Tout, cela permet de mettre à distance la compulsion dans ses choix d’achat.

Vos dépenses d’argent doivent refléter vos objectifs !

Quesako encore ? J’y arrive !

Vous voulez vivre en bonne santé, vous misez sur de bons aliments, souvent bio, vous achetez peut-être des lots à la ferme d’à coté. Il sera normal que votre budget alimentation soit un peu plus élevé que celui de quelqu’un dont l’objectifs est une jolie décoration de sa maison. Lui, c’est le budget déco qui sera un peu plus élevé.

Cette synthèse tous les 2-3 mois doit vous servir à voir dans quoi passe votre argent. Un exemple simple : vous voulez vous motiver à arrêter de fumer, faites le point sur vos achats de cigarettes. Cela devrait vous amener à réfléchir. Un paquet par un, c’est plus indolore, mais la somme des paquets sur 3 mois … Un peu moins !

Ici, il y a aussi l’effet cumulé qui s’insinue. Je vous ai déjà parlé de l’effet cumulé et de ses bénéfices pour réaliser de bonnes habitudes et atteindre ses objectifs. C’est faire chaque jour un peu qui sur le long terme te permet de réussir de très grandes choses. Dans ce cas, l’effet cumulé est son jumeau maléfique : un café à 1€ chaque jour c’est 365€ de dépensé. Voulez vous mettre près de 400€ dans du café ? Si c’est une de tes priorités pas de souci, mais si ce n’est pas le cas, changez votre fonctionnement !

Réduisez vos abonnements

Balayez chaque année vos abonnements, parfois vous en payez des inutiles : résiliez ceux qui ne vous intéressent plus : 15€ d’abonnement mensuel ce n’est pas grand chose mais c’est 180€ par an ! Moi je sais très bien ce que je m’achèterais avec 180€ plutôt qu’un abonnement que je ne consomme pas 🙂

Comment pouvez vous agir sur les typologies qui ne correspondent pas du tout à vos objectifs ?

Réduisez vos frais fixes

Vous avez une grande maison, une voiture, tout cela coute cher, leur achat ou leur location, leur maintenance, l’électricité pour tout chauffer,… Sans décider de vivre dans une tini house, c’est à dire une maison de 20m2, il est possible de repenser ses usages. Les enfants quittent le nid, vous n’êtes plus que deux dans une maison de 160m2 ? Vous dépensez de l’électricité, du gaz pour la chauffer, vous payez la taxe foncière, … Tout est proportionnel à la taille de cette maison. Il est peut être temps de prendre plus petit ? Non ? Vous gagnerez aussi du temps sur son entretien, des heures en moins à faire le ménage de pièces qui ne servent à personne, c’est d’une logique imparable vous ne trouvez pas ?

Payez en argent liquide

Je vous partage cette astuce qui peut permettre de mieux contrôler ses dépenses. Vous prenez du liquide chaque début de semaine que vous répartissez dans des enveloppes : alimentation, restaurants, divers. Vous ne dépensez que ce qu’il y a dans ces enveloppes. C’est un moyen très fiable de gérer efficacement. La carte bleue est tellement facile et “indolore” qu’il est très facile de se retrouver à sec sans en avoir conscience. Et je ne vous parle même pas des sites en lignes, des applications de paiement sur smartphone, plus vite dégainé que conscientisé ! Sur ce sujet, restez un maximum à l’ancienne et faites preuve d’un certain frugalisme !

Gérer son argent plutôt Fourmis que Cigale

Pensez à tout ce que vous allez devoir dépenser dans les prochaines années et tous les changements de vos entrées d’argent en fonction du temps.

Si vous avez des enfants, un jour vous souhaiterez les aider pour leurs études à accéder à l’école de leur rêve, avec un logement décent.

Lorsque vous serez à la retraite, il faut vous attendre à une grosse baisse de salaire, il suffit d’aller voir les simulations des retraites pour comprendre à quoi vous attendre dans quelques années et si vous allez bien jusqu’au terme de vos années de travail, la ligne d’arrivée étant régulièrement révisée !

Votre épargne doit vous aider à préparer le futur

Je vois bien qu’il est plus plaisant de se comporter en cigale et de ne pas s’inquiéter du lendemain, mais vous serez fier de vous lorsque vous aurez plutôt été une fourmi 🙂 Cela va vous rassurer et vous donner une certaine sécurité au quotidien.

L’absence d’argent et de sécurité est la première source d’angoisse, de peur et de dépression. Si un peu d’anticipation vous permet d’être plus serein de ce coté-là c’est de l’énergie de gagné sur de nombreuses années ! Vous me remercierez !

En conclusion

Renseignez-vous sur les choix intelligents que vous pouvez faire tout de suite avec les 15% que vous mettez de coté chaque mois. Il existe des placements qui sont plus intéressants que le livret A à 0,5% …

Quelle est la première clé que vous allez mettre en oeuvre dès demain au sujet de votre santé financière ? Dites-le-moi en commentaire !

A bientôt